வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன ? அதன் வகைகள் ,ஒரு பார்வை!

சொந்த வீடு என்பது ஒவ்வொருவரின் வாழ்நாள் கனவு. அந்தக் கனவை நனவாக்க உதவும் வீட்டுக் கடன் (Home Loan) பற்றிய முழுமையான தகவல்களை உள்ளடக்கிய இந்த வலைப்பதிவு இதோ:

வீட்டுக் கடன் (Home Loan) என்றால் என்ன? அதன் வகைகள் மற்றும் முழுமையான வழிகாட்டி

சொந்த வீடு என்பது வெறும் செங்கல் மற்றும் சிமெண்டால்  ஆன கட்டிடம் மட்டுமல்ல; அது ஒரு வாழ்நாள் சாதனை, பாதுகாப்பு மற்றும் உணர்வுப்பூர்வமான ஒரு பிணைப்பு. இன்றைய காலகட்டத்தில், நகர்ப்புற வளர்ச்சி மற்றும் அதிகரித்து வரும் ரியல் எஸ்டேட் விலைகளால், ஒரு நடுத்தர வர்க்க மனிதன் தனது சேமிப்பை மட்டுமே வைத்து வீடு வாங்குவது என்பது சவாலான காரியம்.

இங்குதான் வீட்டுக் கடன் (Home Loan) ஒரு பாலமாகச் செயல்படுகிறது. இந்த வலைப்பதிவில் வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன, அதன் வகைகள், தகுதிகள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை பற்றி விரிவாகக் காண்போம்.

வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன?

வீட்டுக் கடன் என்பது ஒரு நிதி நிறுவனம் (வங்கி அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் - NBFC) ஒரு தனிநபருக்கு வீடு வாங்குவதற்கோ, கட்டுவதற்கோ அல்லது புதுப்பிப்பதற்கோ வழங்கும் ஒரு தொகையாகும்.

இந்தக் கடனில், நீங்கள் வாங்கப்போகும் வீடே வங்கிக்கு ஈட்டுறுதியாக (Security) இருக்கும். அதாவது, கடனை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை வீட்டின் அசல் பத்திரங்கள் வங்கியிடம் இருக்கும். நீங்கள் வாங்கிய கடனை மாதத்தவணை (EMI) முறையில் அசல் மற்றும் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

வீட்டுக் கடனின் முக்கிய வகைகள்

அனைத்து வீட்டுக் கடன்களும் ஒரே மாதிரியானவை அல்ல. உங்கள் தேவைக்கேற்ப பல வகைகள் உள்ளன:

1. வீடு வாங்குவதற்கான கடன் (Home Purchase Loan)

இது மிகவும் பொதுவான வகை. புதிதாகக் கட்டப்பட்ட ஒரு வீட்டையோ அல்லது அடுக்குமாடி குடியிருப்பையோ (Flat) வாங்குவதற்கு இந்த வகை கடன் வழங்கப்படுகிறது.

2. நிலம் வாங்குவதற்கான கடன் (Land Purchase Loan / Plot Loan)

வீடு கட்டுவதற்காக ஒரு காலி நிலம் அல்லது பிளாட் வாங்குவதற்கு வங்கிகள் கடன் வழங்குகின்றன. ஆனால், இதில் ஒரு நிபந்தனை உண்டு; நிலம் வாங்கி ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் (பொதுவாக 2-3 ஆண்டுகள்) அதில் வீடு கட்டத் தொடங்க வேண்டும்.

3. வீடு கட்டுவதற்கான கடன் (Home Construction Loan)

உங்களிடம் ஏற்கனவே சொந்தமாக நிலம் இருந்து, அதில் வீடு கட்டப் போகிறீர்கள் என்றால் இந்த வகை கடனைப் பெறலாம். நீங்கள் சமர்ப்பிக்கும் கட்டிட வரைபடம் (Plan) மற்றும் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் தவணை முறையில் பணம் விடுவிக்கப்படும்.

4. வீட்டை மேம்படுத்தும் கடன் (Home Improvement Loan)

ஏற்கனவே இருக்கும் வீட்டைப் புதுப்பிக்க, வர்ணம் பூச, தளம் மாற்ற அல்லது பழுதுபார்க்க இந்தக் கடன் வழங்கப்படுகிறது.

5. வீட்டை விரிவாக்கம் செய்யும் கடன் (Home Extension Loan)

உங்கள் வீட்டில் கூடுதல் அறைகள் அல்லது ஒரு மாடி கட்ட விரும்பினால் இந்த வகை கடனைப் பயன்படுத்தலாம்.

6. கடன் மாற்றம் (Home Loan Balance Transfer)

தற்போது ஒரு வங்கியில் அதிக வட்டிக்கு வீட்டுக் கடன் செலுத்தி வந்தால், அதை குறைந்த வட்டி வழங்கும் மற்றொரு வங்கிக்கு மாற்றிக்கொள்ளும் வசதி இது.

வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கத் தேவையான தகுதிகள்

வங்கிகள் உங்களுக்குக் கடன் வழங்குவதற்கு முன் சில அடிப்படை தகுதிகளை எதிர்பார்ப்பார்கள்:

• வயது வரம்பு: பொதுவாக 21 வயது முதல் 65 வயது வரை (ஓய்வூதியக் காலத்திற்குள் கடனை முடிக்க வேண்டும்).
• வருமானம்: உங்கள் மாத சம்பளம் அல்லது தொழிலின் லாபம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் அளவிற்கு இருக்க வேண்டும்.
• CIBIL ஸ்கோர்: 750-க்கு மேல் சிபில் ஸ்கோர் இருந்தால் சுலபமாகவும், குறைந்த வட்டியிலும் கடன் கிடைக்கும்.
• வேலை நிலைத்தன்மை: குறைந்தபட்சம் 2 ஆண்டுகள் ஒரே துறையில் அல்லது நிறுவனத்தில் பணியாற்றி இருக்க வேண்டும்.

தேவையான ஆவணங்கள் (Checklist)

ஆவண வகை	விவரங்கள்
அடையாளச் சான்று	ஆதார் கார்டு, பான் கார்டு, ஓட்டுநர் உரிமம்
முகவரிச் சான்று	வாக்காளர் அடையாள அட்டை, மின்சார பில்
வருமானச் சான்று	கடந்த 6 மாத வங்கி கணக்கு அறிக்கை, 3 மாத சம்பளப் பட்டியல் (Salary Slips), Form 16
சொத்து ஆவணங்கள்	விற்பனை ஒப்பந்தம் (Sale Agreement), தாய் பத்திரம், பட்டா, சிட்டா

வீட்டுக் கடனில் வட்டி விகிதங்கள் (Interest Rates)

வட்டி விகிதம் இரண்டு முறைகளில் கணக்கிடப்படுகிறது:

1. நிலையான வட்டி (Fixed Interest Rate): கடன் காலம் முழுவதும் வட்டி மாறாது. சந்தை நிலவரம் மாறினாலும் நீங்கள் ஒரே வட்டியைச் செலுத்துவீர்கள்.
2. மாறும் வட்டி (Floating Interest Rate): சந்தை நிலவரத்திற்கு ஏற்ப (RBI Repo Rate) வட்டி விகிதம் ஏறும் அல்லது இறங்கும். பொதுவாக இது நிலையான வட்டியை விடக் குறைவாகவே இருக்கும்.

வீட்டுக் கடனின் நன்மைகள்

• வருமான வரிச் சலுகை: வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80C-ன் கீழ் அசலுக்கும், பிரிவு 24-ன் கீழ் வட்டிக்கும் வரி விலக்கு பெறலாம்.
• குறைந்த வட்டி: மற்ற தனிநபர் கடன்களுடன் (Personal Loan) ஒப்பிடும்போது வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி மிகக் குறைவு.
• மூலதன உயர்வு: காலப்போக்கில் வீட்டின் மதிப்பு உயருவது ஒரு சிறந்த முதலீடாகும்.
• நீண்ட காலம்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த 20 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை கால அவகாசம் கிடைக்கும்.

சில முக்கியமான குறிப்புகள்

1. முன்பணம் (Down Payment): வங்கி பொதுவாக வீட்டின் மதிப்பில் 80% முதல் 90% வரை மட்டுமே கடன் வழங்கும். மீதமுள்ள 10% - 20% தொகையை நீங்கள் முன்கூட்டியே தயார் செய்து வைத்திருக்க வேண்டும்.
2. EMI கணக்கீடு: கடன் வாங்குவதற்கு முன் ஆன்லைனில் உள்ள Home Loan EMI Calculator பயன்படுத்தி உங்களால் மாதம் எவ்வளவு செலுத்த முடியும் என்பதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள்.
3. காப்பீடு (Insurance): வீட்டுக் கடன் வாங்கும்போது அதற்கான காப்பீட்டை எடுப்பது நல்லது. இது எதிர்பாராத சூழலில் உங்கள் குடும்பத்திற்கு உதவியாக இருக்கும்.

சொந்த வீடு என்பது ஒரு கனவு மட்டுமல்ல, அது ஒரு மிகப்பெரிய பொறுப்பும் கூட. வீட்டுக் கடனை ஒரு சுமையாகப் பார்க்காமல், உங்கள் எதிர்காலச் சொத்தை உருவாக்குவதற்கான ஒரு வழியாகப் பாருங்கள்.

Home Loan Solutions

மார்த்தாண்டம் ,தக்கலை ,நாகர்கோயில் ,கன்னியாகுமரி மாவட்டம் முழுவதும் வீட்டு கடன், வீட்டுஅடமானக்கடன், வெளிநாட்டில் வசிப்பவர்களுக்கான வீட்டு கடன் குறைந்த வட்டியில், விரைவாக பெற்று தருகிறோம் . வீட்டு கடன் தேவைக்கு எங்களை அணுகவும் . செல் :7598091761